对于唐纳德·特朗普总统而言，消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，简称CFPB）是滋生“浪费、欺诈和滥用”的温床。他认为该机构唯一的目的是“摧毁人”，其员工更是如同一个“恶毒的团体”。 然而，在乔纳森·布斯（Jonathon Booth）眼中，这家机构却有着截然不同的意义——它帮助布斯成功拿回了17美元。 如今，CFPB正处于白宫的严厉打击之下。白宫不仅让该机构停止了工作，关闭了总部，还解雇了数十名员工。但对于众多曾向CFPB求助的人来说，它是一个极为有效的问题解决者，在其他机构无所作为时，勇敢地与滥用职权的企业作斗争。 来自科罗拉多州博尔德的34岁教授布斯表示：“这才是消费者保护的核心——有人愿意关注那些看似微不足道，以至于没人会为此起诉的小事。如果没有监管，企业违法被抓的风险降低，那么就会有更多公司为了盈利而肆意扭曲法律。”去年10月，布斯向CFPB投诉，原因是他的信用卡公司没有取消错误的滞纳金。而在他求助后的几周内，案件便得以结案，他的账户也收到了相应的退款。 尽管特朗普和他的削减成本顾问、亿万富翁埃隆·马斯克（Elon Musk）极力妖魔化并削弱CFPB，但该机构的捍卫者们仍讲述着许多成功的案例。CFPB依据2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》成立，并于2011年开始运作。据该机构称，在短短13年多的时间里，它已处理了超过770万起投诉，并向消费者返还了近200亿美元。 相关事件还包括：特朗普政府曾命令消费者保护机构停工并关闭大楼；在该机构华盛顿总部关闭之前，一直处于保密状态；以及探讨从信用报告中删除未付医疗费用如何能帮助消费者等议题。 来自马萨诸塞州剑桥市的47岁的努里特·贝奇（Nurit Baytch）上个月也向CFPB求助。身为残疾人的贝奇，在地下室除霉项目中与工人发生了争议。她发现一名工人打翻了一罐过氧化氢，导致成箱的照片、书籍和电子产品被浸湿。当承包商和她用于支付费用的Venmo都无法解决问题时，她联系了CFPB。原本没抱希望的贝奇，不到两周就收到了100美元的退款以弥补损失。从此，贝奇称CFPB为“真正的好机构”。她还表示：“唯一对CFPB不利的是那些想要虐待消费者的大企业。特朗普针对该机构的行为是不诚实的。任何了解它作用的选民都会明白这是个有益的机构。” CFPB是为应对2008年金融危机和随后的大衰退而设立的，旨在保护美国人免受信用卡公司、抵押贷款提供商和收债员等的侵害。它最初由马萨诸塞州的伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）在当选参议员之前提出构想。自成立以来，CFPB一直是金融业和许多共和党立法者的众矢之的。 保守派长期以来一直指责CFPB是一个权力欲极强、超越自身职权的机构。这一观点在被称为“2025年计划”的美国极右翼全面愿景中体现得尤为明显，该计划称CFPB为“左翼非营利组织”的“整顿机制”。 然而，自特朗普重返华盛顿后，CFPB所面临的困境是前所未有的。白宫给该机构贴上了“觉醒”和“武器化”的标签，并命令它几乎停止所有工作。 一名法官在周五做出裁定，要求停止大规模裁员、删除数据或取消该机构资金的计划，至少要维持到3月3日。但CFPB的未来依旧充满不确定性，似乎从未像现在这样脆弱。 像凤凰城71岁的退休教师芭芭拉·塞斯（Barbara Seese）这样的人，对CFPB的现状深感不安。她认为，CFPB与特朗普所描绘的形象截然不同，它更像是一个“英雄”。 十年前，塞斯被收债员纠缠，对方称她95岁的父亲未支付牙医账单。尽管电话不断且言辞愈发恶劣，但收债员拒绝向塞斯提供基本信息以核实账单的真实性。她先后联系了两个州的总检察长，却毫无结果。直到她向CFPB提出索赔，情况才发生了改变。一天之内，骚扰电话停止了，一周后案件结案，原来这笔债务是属于另一个与她父亲同名的人。塞斯感慨道：“他们非常乐于助人，提供的信息丰富，而且非常专业。我真的觉得自己得到了妥善的照顾。” 当消费者向CFPB提交投诉后，工作人员会对其进行审查，处理流程随即启动。如果投诉事项不在CFPB的监管范围内，消费者会被转介给其他监管机构，或被建议联系地方当局，如州检察长。但对于在CFPB职权范围内的案件（主要涉及大型金融服务公司），投诉会被转交给相关公司，该公司通常有15天的时间做出回应。 有时，CFPB的介入以及其声誉的影响力，会促使那些急于避免在投诉数据库中留下不良记录的公司立即解决问题。而对另一些情况，这会引发进一步的调查。当然，也有公司坚持认为自己无错。 CFPB的工作主要分为两个方面：一方面是处理单个投诉的微观层面，另一方面是从所有投诉中获取宏观信息，为更广泛的监管和诉讼提供依据。无论单个投诉的处理结果如何，都可能引发后续在宏观层面的行动。 2023年，大约40%的案件以某种非货币形式的救济结案，仅有1.5%的案件最终导致向消费者支付款项。非营利组织“消费者行动”的消费者保护主任露丝·苏斯温（Ruth Susswein）是CFPB的坚定支持者，她表示：“我希望看到更多投诉得到解决，但没有哪个机构是完美的。解决问题是目标，但这并非这个系统和过程的唯一益处。” 尽管CFPB一直是某些人的攻击目标，但它也展现出了一定的韧性。上届国会提出的废除该机构的法案未能通过，去年最高法院关于废除CFPB资助方式的案件也以7比2的投票结果败诉。该机构仍在继续努力，近期的工作包括限制银行透支费用和从消费者信用报告中删除医疗债务。然而，如今这一切都充满了变数。 马斯克承认，CFPB的工作人员做了一些好事，但他仍认为他们“需要离开”。CFPB在去年年底约有1700名员工，其上一财年的预算为7.29亿美元。 尽管许多人迅速为特朗普的举动辩护，并认同华盛顿存在浪费现象，但对CFPB的攻击甚至让特朗普的一些支持者也有所迟疑。 来自拉斯维加斯的61岁退休汽车经销商经理达伦·科布（Darren Cobb）就是其中之一。去年，他花了两个月时间与自己的抵押贷款公司周旋，原因是该公司未能支付他应缴纳的地方税款。他先后寄出九封信并打了无数次电话，却毫无进展。但当他向CFPB提交投诉后，情况发生了转变。两周内，索赔得到了解决。为避免拖欠税款，他第二次支付了约800美元的税单，而抵押贷款公司最终也退还了这笔钱，在CFPB的干预下，他很快就收到了退款支票。 科布表示：“有时候你会遇到无法突破的阻碍，这时就需要有人为你发声。如果这个机构被解散，消费者还能向谁求助呢？根本无处可去。”科布曾投票给特朗普，也认同政府存在浪费问题，但他提醒总统，要确保了解所针对机构的实际工作。他说：“你不能在不了解情况的前提下，就盲目地采取行动。”
